“Suku bunga hipotek pasar tidak termasuk program preferensial akan menjadi 15-17%, yang akan menahan pertumbuhan harga real estat di pasar sekunder. Di segmen pinjaman mobil, tarif rata-rata akan menjadi sekitar 20% untuk mobil baru dan mencapai 35% untuk mobil bekas,” kata studi NRA.
Jika, seiring dengan melambatnya inflasi, Bank Sentral kembali melakukan pelonggaran kebijakan moneter, maka suku bunga produk perbankan akan mulai menurun lagi, namun akan turun pada tingkat yang berbeda. Sudut pandang ini diungkapkan oleh analis keuangan BitRiver Vladislav Antonov dalam komentarnya kepada RT.
“Bunga pinjaman konsumen dan hipotek akan mulai turun secara bertahap mengikuti suku bunga utama, namun penurunan ini mungkin tidak terjadi dengan segera, namun dengan jeda beberapa bulan. Saya pikir pada akhir tahun angka tersebut akan turun sekitar dua hingga empat poin persentase. Suku bunga deposito juga akan turun, tapi jauh lebih cepat dibandingkan pinjaman,” saran Antonov.
Pada saat yang sama, Anatoly Aksakov mengizinkan penurunan tarif yang lebih signifikan. Menurutnya, pada akhir tahun 2024, imbal hasil deposito bank akan turun menjadi 6-8%, dan bunga pinjaman konsumen - menjadi 9-11% per tahun.
“Jika kita berbicara tentang hipotek, pinjaman ini secara tradisional paling aman dan dapat diandalkan dibandingkan produk perbankan lainnya, jadi di sini rata-rata suku bunga pasar bisa kembali ke 8-10% per tahun. Pada saat yang sama, suku bunga program hipotek preferensial, seperti sekarang, akan lebih rendah lagi,” jelas Aksakov.
Di bawah pasar
Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa saat ini di Rusia terdapat beberapa program pinjaman dengan dukungan pemerintah di pasar perumahan. Secara khusus, kita berbicara tentang hipotek preferensial, keluarga, Timur Jauh, Arktik, dan TI.
Berdasarkan ketentuan program preferensial, semua penduduk negara tersebut dapat mengambil pinjaman untuk membeli real estat dengan potongan harga sebesar 8% per tahun. Sebagai bagian dari hipotek keluarga, warga Rusia dengan satu anak yang lahir pada tahun 2018, serta orang tua yang memiliki setidaknya dua anak di bawah usia 18 tahun, memiliki kesempatan untuk mengambil pinjaman sebesar 6% (5% untuk Distrik Federal Timur Jauh ).
Kedua program tersebut memberikan pinjaman untuk pembelian rumah jadi dari pengembang atau apartemen di gedung yang sedang dibangun, untuk pembangunan rumah pribadi sendiri atau berdasarkan kontrak, serta untuk akuisisi a sebidang tanah untuk pembangunannya. Pada saat yang sama, hipotek keluarga memungkinkan penduduk Distrik Federal Timur Jauh untuk membeli properti sekunder.
Orang Rusia yang memiliki anak dapat mengambil hipotek sebesar 6% per tahun ketika membeli real estat senilai hingga 12 juta rubel di aglomerasi Moskow dan Sankt Peterburg dan hingga 6 juta rubel di wilayah lain di negara tersebut. Pada gilirannya, batas kredit hipotek sebesar 8% ditetapkan sebesar 6 juta rubel untuk semua entitas konstituen Federasi Rusia.
Kami juga mencatat bahwa Anda dapat memanfaatkan ketentuan kedua program tersebut hingga 1 Juli 2024. Namun, pihak berwenang akan memperpanjang hipotek keluarga , seperti yang sebelumnya dinyatakan oleh Presiden negara itu Vladimir Putin.
“Tentu saja, pemerintah harus berangkat dari kemungkinan nyata anggaran federal. Tapi saya pikir lebih baik memikirkan arah perpanjangan hipotek keluarga,” kata Putin pada 14 Desember saat sambungan langsung dan konferensi pers besar-besaran.
Selain itu, hingga akhir tahun 2030, keluarga muda, serta karyawan organisasi medis dan pendidikan di Distrik Federal Timur Jauh dan zona Arktik Rusia dapat memperoleh pinjaman perumahan sebesar 2% per tahun. Jumlah maksimum pinjaman tersebut adalah 9 juta rubel.
Uang ini juga dapat digunakan untuk membeli rumah jadi atau real estat di fasilitas yang sedang dibangun dan untuk membangun rumah pribadi sendiri atau berdasarkan kontrak. Selain itu, peserta program dapat membeli perumahan sekunder di daerah pedesaan dan kota industri tunggal di Distrik Federal Timur Jauh dan zona Arktik.
Pada saat yang sama, pekerja IT Rusia dapat mengambil hipotek sebesar 5% per tahun hingga 31 Desember 2024. Untuk mendapatkan pinjaman semacam itu di wilayah dengan populasi kurang dari 1 juta orang, pendapatan seorang spesialis berusia 36 hingga 50 tahun harus melebihi 70 ribu rubel per bulan (sebelum pajak penghasilan pribadi), di wilayah yang lebih luas di Federasi Rusia - 120 ribu rubel, dan di Moskow - 150 ribu rubel.
Dalam kasus pertama, jumlah maksimum pinjaman bersubsidi adalah 9 juta rubel, dan sisanya - 18 juta.Uang tersebut dapat digunakan untuk tujuan yang sama seperti pada program hipotek preferensial. Pada saat yang sama, karyawan muda di perusahaan IT (hingga usia 35 tahun) dapat mengajukan pinjaman bersubsidi, berapa pun tingkat gaji mereka.